Как сообщает «Российская газета», по данным ЦБ РФ, общая задолженность по валютной ипотеке в России в 2014 году составила 19,1 млрд руб. Многие наши соотечественники в последние годы брали кредиты в долларах. Поскольку за год американская валюта выросла по отношению к рублю в два раза, многие россияне остались должны банкам больше, чем стоит заложенное жилье.

Проблема с валютной ипотекой актуальна не только для России, но и для других стран.

В Польше, Венгрии и Хорватии с начала 2000-х годов люди часто брали ипотеку в швейцарских франках, сообщает французская газета Figaro. В Польше около 40 % кредитов привязаны к франку, общая сумма таких кредитов — свыше 30 млрд долл. По сообщению The New York Times, в 2013 году в Польше насчитывалось 562 487 ипотечных кредитов во франках — почти треть всех ипотечных займов в стране. Валютная ипотека пользовалась большим успехом и по понятной причине: ставки по кредитам во франках были гораздо ниже ставок в злотых — 4,65 против 10–12 %. И никто не подозревал о подвохе: швейцарский франк всегда считался самой стабильной валютой Европы. Когда в январе 2015 франк перестал быть привязанным к евро, злотый упал по отношению к франку на 20 %.

Например, Катажина Щербовска, 43-летняя писательница из Польши, взяла ипотеку во франках в 2008 году. За пять лет ее ежемесячные выплаты удвоились примерно до 2 тыс. долл. У некоторых других заемщиков выплаты по ипотеке выросли на 70–100 долл. Многие не могут продать жилье, потому что это не решит проблему: зачастую стоимость долга превышает стоимость объекта.

В прошлом году похожая проблема была в Венгрии. Власти страны вынудили банки конвертировать займы во франках в форинты, в итоге эта мера сильно охладила банковский сектор.

Проблемы с валютной ипотекой есть не только у граждан стран Восточной Европы. По сообщению Guardian, с такими же трудностями столкнулись британцы, взявшие кредиты во франках для покупки домов на Кипре. Внезапный взлет швейцарской валюты сделал невозможным дальнейшие выплаты по ипотеке. Некоторые даже рискуют потерять дома, заложенные на родине, в Великобритании. Кто-то из британцев подал в суд, ссылаясь на то, что консультанты и застройщики убедили их воспользоваться заведомо проигрышным вариантом — валютной ипотекой.

Один из пострадавших — британец Нил Меллис. В 2006 году он купил на Кипре строящееся жилье с тремя спальнями за 184 тыс. кипрских фунтов. С тех пор ежемесячные выплаты для него выросли примерно с 450 до 750 фунтов стерлингов. Более того, сама недвижимость сильно подешевела: дом с тремя спальнями в Пафосе упал в цене с 460 тыс. евро в декабре 2009 до 343 тыс. евро в декабре 2014, то есть жилье подешевело на 34 %.

«Ипотека в иностранной валюте может сыграть на руку при подходящих обстоятельствах, однако нужно понимать риски. Если курсы валют колеблются не в вашу пользу, ваши ежемесячные платежи будут расти, и размер общего долга тоже будет увеличиваться. В целом, ипотеку за рубежом есть смысл брать в той же валюте, в которой вы получаете доход»,— говорит в интервью Guardian Ричард Горрилл, специалист по зарубежной ипотеке компании Conti Overseas Mortgages.

Юлия Кожевникова